Принятый после неоднократных отсрочек 29 июня 2015 года Закон 154-ФЗ о банкротстве физических лиц стал знаковым событием. С 1 октября 2015 года российские должники получили законную возможность сократить долговое бремя, которое они в большинстве случаев взвалили на себя добровольно – по юридической неграмотности, легкомыслию или неосторожности. Закон не стал панацеей в борьбе с кредитной зависимостью, он не дает возможность безнаказанно брать кредиты, а потом по ним не платить. Главная цель закона по мысли разработчиков и законодателей – помочь безнадежно запутавшимся людям вернуться к нормальной жизни, что называется, начать ее с чистого листа.  

Обратная сторона закона о банкротстве физлиц

К сожалению, появившаяся у граждан возможность объявить себя несостоятельными, открыла перед недобросовестными заемщиками соблазн попытаться обмануть кредиторов, как банки, так и частных займодавцев. Схема мошенничества проста. Заемщик берет крупный кредит в банке или у физического лица, не оформляя при этом никакого залога, но перечисляя имеющееся у него движимое и недвижимое имущество. Наличие собственности успокаивает займодавца, который отдает деньги со спокойной душой, полагая, что в случае невозврата у должника есть что взять. Но когда дело доходит до расчета, выясняется, что у должника нет ни денег, ни имущества. Деньги испарились неизвестно куда, а имущество успешно продано, часто не по одному разу. Автомобили в большинстве случаев оказываются в других городах, а то и странах. Недвижимость успевает поменять нескольких собственников, большинство из которых – добросовестные приобретатели, ничего не знающие о личностях прежних владельцев домов и квартир.

Такая ситуация совсем не обязательно возникает из-за откровенной злокозненности должников. Вполне вероятно, беря деньги в долг, они не подозревали о скором финансовом кризисе, грядущей потере работы или бизнеса, проблемах со здоровьем или черной кошке, внезапно перебежавшей дорогу. Но что предопределено, того миновать очень трудно и еще недавно порядочный и ответственный заемщик превращается в отчаявшегося нервного субъекта, который лихорадочно распродает имущество, чтобы свести концы с концами, а когда и это не приносит облегчения, подает в арбитраж заявление о личном банкротстве.

Что делать, если у должника-банкрота ничего нет?

Людям, которые дали в долг банкроту, не позавидуешь. Если у него нет ни реальных доходов, ни должников, с которых можно попытаться взыскать деньги в порядке регресса, ни ликвидного имущества или вкладов в банках в России или за рубежом, единственное, что может помочь кредиторам – это оспаривание сделок должника, заключенных в течение трех лет, предшествовавших началу банкротства.

По идее, этим должен заниматься конкурсный управляющий. Но тут нужно смотреть правде в глаза. В отличие от банкротств юридических лиц, при банкротстве «физиков» зарплата конкурсных управляющих невелика – 10-15 тысяч рублей в месяц. Среди управляющих такие дела непопулярны, за исключением очень редких случаев, когда на кону много долгов и много заложенного и перезаложенного имущества. В остальных случаях  управляющие относятся к исполнению своих обязанностей, мягко говоря…, без лишнего энтузиазма.

В таком случае кредитору легче поручить оспаривание сделки не управляющему, а независимому эксперту, должным образом мотивированному и имеющему опыт в процессах о банкротстве.

Как оспорить сделки банкрота?

Необходимо сразу предупредить – оспаривание сделок при банкротстве в половине случаев заканчиваются неудачей. Во-первых, существует срок давности, три года, поэтому действовать нужно начинать как можно скорее. Срок давности приостанавливается в момент подачи искового заявления в суд об оспаривании сделки купли-продажи, дарения или иной формы отчуждения имущества. Во-вторых, должники в большинстве случаев стараются подстраховаться – продают имущество жителям других регионов, передают автомобили по генеральной доверенности, используют длинные цепочки покупателей и продавцов, занижают стоимость сделок и применяют прочие запрещенные приемы и уловки.

Уязвимость сделок с недвижимостью

Наибольшие шансы на успех имеет оспаривание сделок должника с недвижимостью, поскольку земельный участок, дом, квартиру невозможно вывезти в другой город или даже страну. Все сделки с недвижимым имуществом фиксируются в органах Росреестра и могут быть легко оспорены в суде. Главное – создать доказательную базу, которая бы позволила признать договоры купли-продажи недвижимости недействительными.

Помимо непосредственного оспаривания сделок при банкротстве физического лица в суде есть еще один способ косвенного давления на недобросовестного заемщика. Если удастся доказать, что он продавал имущество уже после открытия дела о банкротстве, в таких действиях будет усматриваться состав преступления, караемого статьей 195 УК РФ. Но настолько неосторожные банкроты встречаются редко, в основном все заранее предвидят грядущий финансовый крах и стараются загодя принять меры и избавиться от ликвидной собственности.

Услуги адвоката при оспаривании сделок должника

Финансовая несостоятельность – тяжкий крест не только для должника. Займодавец, на доверии отдавший свои деньги и не способный вернуть их обратно в оговоренный срок, страдает не меньше, а иногда даже больше, ведь он мог использовать их гораздо эффективнее. Профессиональные юристы конторы № 45 МГКА готовы оказать необходимую помощь кредиторам физических лиц, ставших банкротами, чьи дела рассматриваются в арбитражных судах Москвы и Московской области.   

Услуги конторы № 45 МГКА:

1. Подробное консультирование кредиторов по вопросам перспектив инициирования банкротства частных заемщиков. Выработка тактики в случае, если должник объявил о банкротстве сам и есть вероятность, что он распродал или пытается распродавать ликвидное имущество.
2. Взаимодействие с арбитражным управляющим на всех этапах конкурсного производства (наблюдение, реструктуризация, распродажа имущества). Управляющий, назначенный судом – крайне полезный союзник, так как он имеет гораздо больше полномочий, чем сторонний юрист. Кроме того, при распродаже имущества управляющий получает свою процентную долю от государства, то есть он кровно заинтересован в увеличении конкурсной массы.
3. Представление интересов кредитора в арбитражном суде и во внесудебных переговорах с должником и его представителями.
4. Независимый розыск имущества и счетов должника и лиц, которым он мог передать свои активы.
5. Подача запросов в органы Росреестра, кадастровую палату, ГИБДД и другие государственные службы, осуществляющие регистрационные действия с движимым и недвижимым имуществом. 
6. Составление и подача исковых заявлений в суды общей юрисдикции и арбитражные суды с целью оспорить сделки должника и последующих приобретателей и продавцов спорного имущества.
7. Оценка собственности, отчуждение которой удалось оспорить и которая должна пополнить конкурсную массу.

Последнее десятилетие наглядно показало россиянам, что деньги в долг не стоит ни давать, ни брать. Если все-таки кто-то совершил ошибку и дал взаймы, а теперь не может вернуть свои средства, может обратиться за помощью к профессиональным юристам конторы № 45 МГКА, которые приложат все усилия, чтобы наказать недобросовестного заемщика  и оспорить незаконные сделки, заключенные им в предвидении скорого банкротства, и вернуть денежные средства кредитора. 

Читайте также: